宜信普惠：草原上的“新骑兵”

　　以“人人有信用，信用有价值”为经营理念，能为高成长性人群提供快捷方便的普惠金融服务而著称的宜信普惠，于2012年在科右前旗建立了内蒙古的第一家分公司。在短时间内，以无抵押的信用借款咨询服务模式迅速惠及了前旗的广大农牧民。

　　科右前旗很多农民家庭都靠饲养奶牛或种植玉米、草药为生。由于大草原地广人稀，养殖业自古至今都是当地人民赖以生存的致富途径。在额尔格图镇，代六月一家经营奶站已经十年有余了。奶站共有200来头奶牛，除了20头是自己家的外，剩余奶牛是其他奶农放在奶站饲养的。2012年为了能够和伊利集团签约建立奶站，代六月决定扩大奶站的养殖规模，但随之而来的就是资金问题。

　　“亲戚朋友中，能借钱的都借了，由于是农民，没抵押没担保的，找银行也借不到钱。”代六月在四处筹钱时，恰逢宜信普惠的信贷员下乡做宣传。“无需抵押，上门办理”的创新型信用借款咨询服务方式对她而言简直不敢相信，但是抱着一丝希望的她还是决定去碰碰运气。

　　查看了代六月两口子的身份证、结婚证、户口本等证件，宜信普惠的信贷员详细地问起代六月一家人的开支。“除了送奶的收入、饲料、奶牛防疫外，家庭的日常开支，抽烟、喝酒、水电费，连随礼花销都问了。”代六月有问必答，没有确数的答概数。她也纳闷，知道这些又能咋?其实，信贷员把这些账目汇总起来，根据经营情况及家庭现金的流入流出情况，分析现金流交易频率，便能很轻松地测算出客户能承受的最大借款额度。这就是“现金流分析”——宜信普惠的核心技术之一。不能让客户花冤枉钱，不需要借10万，就不能让客户额外承担利息，这也是我们的职业操守。”前旗分公司负责人敖恩自豪地讲道。

　　不出三日，代六月获得了5万元借款，解了燃眉之急。信贷员嘱咐她，要记得按时还款，有了良好的还款记录，下一次借款会更加方便。

　　准备离开时，代六月要给信贷员泡茶，被信贷员一再拒绝。“我们规定水都不许喝老乡的，不能坏了规矩。”在偏远的小地方，需要钱的农户想要贷款，总免不了要请客、送礼这样的潜规则。很多时候，隐性花费都付出好几千了，也不一定能办成事。宜信普惠规定不许“吃、拿、卡、要”，就是在这些细节的执行上，要做到专业的水平。

　　截至目前，宜信普惠在兴安盟及周边地区的覆盖越来越大，扎赉特旗以及吉林周边的白城镇赉、洮南，黑龙江齐齐哈尔市的泰来县、甘南县、龙江县、富裕县都要开设新的分公司，以便服务农垦区更多农民。

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