零活宝引领活期理财新时代

　　在个人的资产配置之中，活期理财是相当重要的一部分，配置一定活期理财产品既能保持良好的流动性，以应对生活不时之需。2013年，余额宝横空出世，在半年多时间里聚集起数千亿的规模，充分证明这一刚需的能量。而后，各种宝宝纷纷问世，宝宝军团风头一时无两。  

　　不过好景不长，随着利率逐渐市场化以及资金面的相对宽裕，宝宝类军团的收益下滑，从最高峰时接近7%的七日年化收益，降到如今的4%左右。对于经过一轮互联网理财洗礼的普通大众来说，宝宝们或者成为“鸡肋”———食之无味，弃之可惜。需要注意的是，宝宝们主要对接的是货币基金，在利率市场化的大趋势下，收益下降是不可避免的趋势，甚至在目前4%的基础上进一步下滑也不是不可能。

 

　　陆金所零活宝正是这种背景下应运而生。如果只是简单的模仿余额宝们，零活宝前景可想而知。显然，零活宝使命不止如此。从零活宝的产品形态看，不但继承了余额宝们种种优秀基因，又增加了许多全新的内容。零活宝的1元起投，T+1赎回，保存了活期理财产品最重要的特征：低门槛和高流动。除此之外，零活宝7日平均收益在5%之上，在余额宝们收益每况愈下的情况下，这种收益殊为可贵。

 

　　而零活宝的较高收益水平仅是表层的现象，需要看到支撑这种收益背后的变化。与余额宝们主要对接银行存款不同，零活宝计划投资范围更广泛，除了银行存款，还包括委托贷款、信托计划、票据收益权等等。源于产品对接的投资范围不同，使得零活宝的收益可以更可观，同时较分散的投资，也不易受到市场利率波动的影响。

 

　　显然，相比单纯的余额宝们，零活宝的模式有了进一步创新，这样的启发下，未来不排除有其他宝宝效仿零活宝模式，以提高收益留住用户。活期理财或因此步入了一个新时代。

 

　　当然，单独谈余额宝或零活宝难免有些狭隘。余额宝的风声水起，在于其所依托淘宝及支付宝累积下的客户群体，使得其得以迅速壮大，至今仍然能在宝宝军团中保持优势。同样，谈零活宝也离不开其背后的陆金所。零活宝与陆金所平台上产品能实现无缝对接，在活期与定期之间的自由转换。并且随着陆金所建立开放平台的战略推进，未来平台上将有更丰富的产品。零活宝扮演这样的角色：进可攻(选择其它收益更高的产品)，退可守(坐收零活宝5%以上的收益)。在陆金所搭建开放平台概念下，零活宝无疑拥有更多的想象空间。

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