陆金所、麻袋理财、宜人贷高管详谈风控

　　今年以来，“互联网+”概念掀起热议，P2P网贷行业的交易额屡创新高，平台数量呈几何式增长。那些发展有一定规模、有较强金融背景、风控能力领先的互联网金融机构迎来资本市场和投资人的青睐。

　　7月18日《互联网金融指导意见》的出台，进一步加快了P2P行业的洗牌。风控将成为当前互联网金融重要分支—P2P行业格局变化的决定因素，这已成为业界共识。

　　在行业监管政策出台的环境下，唯有把握好风控这一核心竞争力，并不断增强平台的产品创新力，P2P平台方能够在竞争激烈的市场中实现软着陆。陆金所、中信麻袋理财，宜人贷作为国内领先的互联网金融平台，各自的风控措施特色明显， 值得关注和借鉴。

　　陆金所

　　陆金所从平台成立初期就引进了国际先进的风控模型，并借助平安集团客户大数据进行了验证和完善。

　　陆金所董事长计葵生曾直言不讳，“一个比较强大的风控模型，至少需要5万笔贷款验证。” 经过几年的运营，陆金所本身也积累了大量数据，根据这些数据不断调整风控模型，进一步强化了陆金所风控模型的有效性。

　　陆金所的风控模式也正在“逐步撤销担保”。近期，该平台表示今后将在内部建立资产的风险标准，建立交易者的个人信用评级。

　　计葵生认为： “少了平台担保，P2P可以采用三种方法来控制风险。”其中，第三种方法即，利用互联网优势降低成本，把一个客户的资金分到大量的项目里，从而分散风险。采用分散资金的方式，陆金所逐步将平台风险向投资者转移，逐步培养投资者风险意识的同时，分散坏账带给平台本身的风险。

　　中信麻袋理财

　　中信麻袋理财的风控则以数据驱动为核心，坚持“小额分散、大数法则”的原则。

　　当前中信麻袋理财投资标的均来自于战略合作伙伴中腾信，中腾信成立于2014年1月，截至2015年6月底，中腾信在全国77个城市，开设了80家营业部，放款规模累计超过27亿，放款笔数已经超过5万笔，实际验证了风控模型的有效性。

　　中腾信风控总监李永健认为风控重在理念，理念即公司的定位，有所为，有所不为。 “我们是一家以消费信贷为核心的消费金融类公司，坚持小额分散。“李永健强调，以此原则为指导，中腾信在进行信用借款审核时，单一借款人的借款金额不会超过15万，对接麻袋理财的平均借款金额仅为4.62万元。

　　中腾信建立了近400人的专业风控队伍，风险运营采用了信贷工厂集中作业的模式。 从前端的销售门店，到后端集中审批，集中催收结合属地催收，采取全流程的风险管理流程。

　　宜信宜人贷

　　根据宜人贷CEO方以涵的介绍，宜人贷的风控理念首先体现在平台理财服务的定位上——根据借款人资质匹配适当额度的借款，和中信麻袋理财一样，宜人贷也坚持小额分散的原则。

　　方以涵谈到，宜信宜人贷通过互联网大数据风控创新，开发出一套业内领先的授信技术，从源头把控债权质量，从而有力保障出借人资金安全。同时，利用云技术数据处理中心提供强大的数据支撑，广泛采集多维度信息及用户行为进行交叉比对，逐步建立一套成熟的风控体系。

　　同时，宜人贷也公布部分借款人人核心资质，帮助出借人了解借款人和借款项目的信息。

　　宜人贷还在线下进行了布局，宜信在全国30个地区有办事处，在收到贷款申请材料后，对贷款申请人进行实地面审。

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