投米网、悟空理财、积木盒子：哪个P2P平台更适合你?

　　在股市扑朔迷离、各类固定资产只能望而兴叹、银行理财产品跌破4%的形势下，留给人们理想的理财选择并不多。与此相对应的是，作为近两年风声水起的P2P理财，凭借适中的投资风险与收益“高性价比”，如投米网、悟空理财、积木盒子等新兴的互联网金融平台顺理成章地成为小资产网民的首选。

　　对于初涉互联网金融的“小白”，可能更看重高收益?同时又担心网贷理财的安全性?小编提点各位，需要辩证看待安全与收益的关系。

　　判定一个P2P网贷理财平台是否值得托付，必须重点考查后台背景、项目来源、借款人信息披露、运营数据披露、风控流程、风险准备金&保障金、风控能力、第三方担保托管、领导人背景、结算流程这10个方面。

　　一、 【后台背景】

　　选P2P还得看爹娘是谁，爹娘认准了，基本上就八九不离十了。

　　投米网★★★★★

　　投米网是宜信旗下全资子公司，宜信为全球规模最大P2P企业，背靠IDG、摩根士丹利和凯鹏华盈三大知名风投，成立9年以来未让投资者损失一分钱。

　　悟空理财★★★★☆

　　娘家是玖富，玖富是中国领先的移动互联网金融服务平台，曾获得知名产业基金、上市公司、海外基金、风投机构等上亿元投资，股东实力雄厚。

　　积木盒子★★★★☆

　　先后完成了三轮金额累计超过1.3亿美元的融资，包括英国天达集团、经纬中国、小米公司、顺为资本、银泰资本等都已成为积木盒子机构股东。

　　二、【项目来源】

　　理财客户既然是“出借方”，网络的另一端必定得是有真实的“借款方”才能达成一个实际的交易闭环。

　　投米网★★★★★

　　投米网的债权均来自宜信线下团队寻找到的借款人，债权真实、可靠,且资金出借后债权列表可查询。

　　积木盒子★★★★★

　　质物抵押贷，债权多为企业经营贷、车贷、房屋抵押贷等，债权有抵押有保障。

　　悟空理财★★★★☆

　　悟空理财创新月账户的资金去向也为优质个人小微金融债权，可以实现整体较高的收益率。

　　三、【风控能力】

　　风控是决定平台生死存亡的关键，故一个P2P的核心工程就是“风控能力”，而牵扯风控能力的因素也很多，除了模型和数据，还有风控手段等。

　　投米网★★★★★

　　采用美国FICO风控模式，依靠宜信9年互联网大数据以及线上线下结合的方式建立完善了一套风控体系。在基础数据信息都还很不健全的基本国情下，这种靠时间和经验的摸索和实践，形成完善的、独具特色的考察借款人信用的机制，是值得广为推崇的。

　　积木盒子★★★★☆

　　积木盒子自主研发风险数据平台“企乐汇”，“企乐汇”对项目的调查主要围绕借款方的身份核实、信用质量、还款能力、财务状况等方面展开。通过 “企乐汇”，积木盒子积累了大量风险管理数据。

　　悟空理财★★★★☆

　　娘家玖富与蚂蚁金服旗下的芝麻信用达成了战略合作，利用芝麻分，积累客户信用数据，提升了借款客户的整体质量。

　　除了以上提到的三点，选择靠谱的P2P网贷平台，还得再着重考查以下七个要素：

　　1、“风控流程”：可以让投资者了解其风控模式是否科学;

　　2、“风险金、保证金”：这是平台出现借款逾期时，用于及时垫付的;

　　3、“运营数据披露”情况：主要包括平台注册人数、累积投资金额、投资人数统

　　计、逾期率、保证金数据;

　　4、“借款人信息披露”情况：让投资者及时了解自己的钱借给了谁。并可以查询到借款人的借款用途、身份证号和职业等信息;

　　5、“第三方担保托管”后台资源及背景：一般为大型传统金融机构;

　　6、“领导层从业经历”：是否有金融从业背景;

　　7、“资金结算流程”：提现是否简便顺畅，最好为到期本息自动打卡，提前申请体现，不超过三个工资日到账等。

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