招行揭开银行信贷漏洞乐视百亿授信或未使用

乐视讨债人不仅是供货商，此次是赖以生存的银行。近日，乐视债务中招商银行(600036.SH)成为第一家申请资产保全的银行，申请冻结包括贾跃亭夫妇以及乐视资产总计12.36亿元。本报记者从知情人士处获悉，乐视已与招行进行了紧急商谈，就如何解决债务问题进一步沟通。那么，招行在乐视贷款中逾期究竟有多少，追债的成功率有多大，会否对业绩造成影响？

招行资产保全掀开了乐视银行债务的冰山一角，其他银行也纷纷“中枪”。近日贾跃亭辞去乐视网董事长等所有职务，7月6日其在微博上称，恳请大家给乐视一些时间，会把金融机构、供应商以及所有的欠款全部还上。

业绩影响多大？

招行向乐视讨债，进入了资产保全的较量阶段，接下来要看乐视如何腾挪资金，来偿还这笔贷款本息。

“这笔逾期贷款是乐视手机业务，为乐视非上市公司的债务，但是招行采取了资产保全的手段，这就使得乐视控股不得不全盘来考虑这个问题。”上述知情人士称，这会间接对乐视整个生态和融资都产生影响，“所以乐视不可能坐视不理，应该会想方设法处理这笔债务。”

2017年6月26日，招商银行上海川北支行向上海市高级人民法院申请财产保全，请求冻结被申请人乐风移动香港有限公司，乐视移动智能信息技术(北京)有限公司，乐视控股(北京)有限公司，贾跃亭、甘薇名下银行存款共计人民币12.36亿元，或查封、扣押其他等值财产，并以自身财产提供了信用担保。同时，还冻结了乐视控股(北京)有限公司在大圣科技股份有限公司40%的股权及红利，冻结期为3年。

那么，招行究竟借给乐视多少钱？目前逾期的问题贷款还有多少？根据双方签订的协议显示，招行上海川北支行向乐风移动提供总额为22亿元的贷款。乐视当时借这笔贷款干什么了呢？

2015年6月28日，乐风移动以逾27亿港元的价格从郭德英手中受让酷派集团7.8亿股的股份(约占总股本的18%)，成为当时酷派第二大股东。

一位深圳银行业人士也称：“从多种信息来看，招行借给乐视手机业务应该为27亿港元，这其中有14亿港元偿还了，剩下估计13亿港元未还。”

此次招行冻结了乐视资产12.36亿元，与13亿港元未还贷款差不多，所以乐视问题欠款应该在13亿港元上下。那么13亿港元欠款能否拿回来，会有多大的风险？

7月3日，乐视控股方面称，针对招行的这笔贷款资产抵押，足够覆盖债务。招行也对本报记者称，申请资产保全后，目前招行上海分行与乐视发生的业务风险处于可控状态，后续不排除与乐视通过友好协商的途径解决相关问题。

如果以最坏的结果来计，招行在乐视13亿港元借款全部损失，会对招行资产质量造成多大的影响呢？13亿港元贷款，相当于今年招行首季整体贷款的0.03%，占整体不良贷款余额不到2%，令不良贷款率提升3个基点左右。

近日，野村发表研究报告表示，倘若招行对乐视100亿元人民币信贷额度未有使用，相信乐视的借贷对招行的财务报表或不会带来重大影响。2015年11月，招商银行与乐视曾签署了战略合作协议，招商银行上海分行将向乐视控股及旗下公司提供100亿元战略性全球综合授信额度，以满足乐视国内外业务的资金需求。

“从目前来看，招行在乐视手机业务的问题贷款在13亿港元左右，即使招行对乐视有其他贷款，也应该是正常贷款，没有出现问题。”上述深圳银行业人士分析。

其他银行中招

招行作为第一家申请资产保全的银行，掀开了乐视在多家银行的债务问题。

据媒体报道，与乐视曾经或者正在保持合作伙伴关系的银行有中信银行、兴业银行、浙商银行、建设银行、中国银行、宁波银行、北京银行、平安银行、华夏银行、天津银行、恒丰银行北京分行、江苏银行北京分行等国内主要商业银行。

中信银行称，2016年对乐视发放了一笔贷款，有房产抵押和股权质押担保，以及贾跃亭的连带责任担保，目前贷款还在执行中，将持续关注该笔贷款的最新进展情况。

民生银行则称，乐视系在该行无在押股票；除一笔涉及乐视股票的委外投资64万元外，乐视系目前在该行无其他敞口余额。

平安银行曾被报道向乐视体育贷款50亿，但平安银行回应称不准确。这笔贷款实际上或为4亿美元，折合人民币为25亿元左右，但这笔贷款是否正常，有否产生风险敞口未知。

今年以来，高杠杆的企业债务风险爆发，一些明星企业或者上市公司，动辄涉及十几家甚至数十家银行融资，这也引发了市场对银行资产质量的担忧。最近两三年，出现了一波资产坏账潮，银行不良率不断攀升，但是今年银行不良贷款率已初现拐点，现在高杠杆企业又暴露了债务风险。

近日，央行发布了《中国金融稳定报告(2017)》，要把防控金融风险放到更加重要的位置，加强系统性风险监测与评估，下决心处置一批风险点，完善存款保险制度功能，探索金融机构风险市场化处置机制，确保不发生系统性金融风险。

这些若隐若现的风险，是否会对招行等银行资产质量再次形成冲击？

东莞证券银行业分析师邓茂认为，招行资产质量企稳迹象明显，公司资产质量早有企稳迹象，不良生成速度最快在 2016 年连续下降，三个月以上逾期贷款率在2016 年下半年开始掉头向下，逾期贷款占比下降意味着逾期转为不良的压力也在下降，资产质量压力减轻。

一些外资行开始对银行板块持谨慎看法，并下调评级。瑞信发表的最新研究报告，撤回对内地银行业板块的正面技术看法，下降招商银行H股投资评级，由“跑赢大市”降至“中性”。其称招行本年至今大幅扩展其信贷规模16%，主要来自影子银行及债市融资转回向银行借贷之企业，净息差亦每月稳步扩大，其新增不良贷款亦已于2015年见顶。

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