明确一年期以上人身险信息披露规则银保监会首提要求披露分红实现率

，银监会最近几天发布了《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，将于2023年6月30日起施行《细则》明确要求，所有期限在一年以上的人身保险产品应制定产品说明书，并要求保险公司披露分红实现率指标，取消高，中，低演示利率的呈现，降低演示利率水平

调整利率步长

银监会相关部门负责人就《细则》发布答记者问时表示，《细则》中规定，保险公司一年期以上的人身保险产品应当按照设计类型进行详细披露，如产品宣传资料，保障水平，利益演示等，从而充分揭示产品的长期属性和各种风险特征，表述产品的支付方式，退保损失等关键内容同时明确要求，对于期限在一年以上的人身保险产品，应当制定产品说明书

该规则还规定了普通保险，分红保险，万能保险，投资连结保险和其他个人保险产品的披露规则比如，明确了普通型寿险产品说明书中应当披露的具体内容，明确分红型寿险产品的产品规范，公开披露信息，分红通知，回访等要求，明确了万能寿险产品的产品说明书，信息公开披露，支付提示，保单状态报告，回访等要求明确了投连险产品的产品说明，风险承受能力评估，信息公开披露，投资账户公告，保单状态报告和回访等要求它还规定了特定类型的产品和特殊渠道对产品信息披露有特殊要求的，按相关规定执行

值得一提的是，《细则》首次要求保险公司披露分红实现率指标。

我们认为，取消高，中，低演示利率，将分红险，万能险调整为两个演示，降低演示利率水平，与市场利率长期下行趋势一致，另一方面，也有利于引导行业关注自身的利差损风险，同时合理引导保险消费者的预期此外，我们借鉴国际监管经验，要求保险公司披露分红型产品的分红实现率，有助于提高分红型保险的透明度，有效保障消费者的知情权上述负责人表示

提高保险产品的透明度

业内人士分析，提高人身保险产品的透明度，细化披露指标，可以更好地避免销售误导，也便于投保人在选择产品时进行比较，做出更加理性的保险决策。

制定规则的目的是在原中国保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》和最新监管实践的基础上，对不同设计类型人身保险产品的信息披露要求进行重新梳理和细化，使消费者对保险产品的功能和作用有更全面，清晰的认识，便于消费者自主选择保险产品上述负责人介绍

该负责人强调，《规则》作为《人身保险产品信息披露管理办法》的配套文件，通过明确各类人身保险产品信息披露的具体要求，全面规范保险公司信息披露行为，强化公司信息披露，不断提高保险产品透明度，保护消费者合法权益。

东方证券非银金融分析师孙嘉庚认为，加强保险公司产品信息披露，可以方便消费者快速获取关键有效的产品信息，提高行业透明度，减少误导宣传等潜在矛盾，促进行业长期健康有序发展。

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