推广融资担保“安徽模式”风险共担才能利益共享

日前，国务院融资担保部际联席会议办公室印发《关于学习借鉴安徽担保经历推动政银担风险分担机制建设的告诉》，请求各地展开借鉴安徽经历、推动政银担风险分担机制建设。能够说，这为疏解困扰商业银行和小微企业的融资难问题打开了一个冲破口。

长久以来，融资担保行业作为衔接银企的纽带，一肩挑两端，既为小微企业提供增佩服务，又为银行分担风险。特别是在与银行的协作中，更多时候是担保公司承当所有风险。企业没办法按时还款时，由担保公司全额代偿，然后再追偿，有形中增加了担保公司的风险，也增加了企业融资本钱。同时，在向小微企业发放贷款这项业务中，政府多游离于银担协作系统以外，在民营担保公司“跑路”事件频发的背景下，更加深了银行和担保公司间的互不信赖。

此次请求推行的融资担保“安徽形式”，则是由政府、再担保、银行一起分担风险。一旦企业产生代偿，原担保机构、省级再担保机构、银行、地方政府将按4∶3∶2∶1的比例分担风险。这能够算是双赢之举：对银行来讲，与担保机构协作，可下降小微企业贷款风险、扩展市场规模、提高盈利水平；对政府来讲，可增加税收、撬动金融资源流向小微企业；对担保机构来讲，增强了其应对风险的能力，通过风险分担，完成风险共管。

另外，这一形式的亮点还在于，引入再担保公司为担保公司进行担保。安徽省担保集团以股权、再担保业务为纽带，将全省的政策性担保机构串连成一个整体。这类省级平台牵头、市县级机构为系统成员的格式，转变了以往各担保公司的“诸侯割据”，使得银行与担保两个别系的对接更加顺畅。而一旦担保公司没办法实行担保义务，再担保公司将向债权人承当最后的担保义务，在很洪水平上施展了政策性用处，成为赞同债务企业、稳固经济的“压舱石”。

形式虽好，但也有一些问题亟待处理。好比，有的银行通过在实际放贷时直接扣除或事前缴纳保障金的形式，把本应自己承当的20%风险，变相转嫁给企业，使企业贷款本钱上升。

总之，政银担风险分担机制的连续性、稳固性尚待时间检验，也有赖于政策层面的赞同和更增强有力的束缚。

（本文起源：经济日报 农村金融时报供稿 作者：戴蔚珑）

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