粤商贷：P2P平台运营迎转型升级热潮

　　《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(简称《意见》)中明确规定：“个体网络借贷(即P2P网络借贷，简称P2P)要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。”国家既然给予了P2P企业一个合法的身份与行业定位，P2P企业就应该依法改革，升级转型为合法化、专业化、趋势化的借贷中介服务平台。

　　“对于P2P企业而言，运营中心是整个架构机制的核心关键点，相当于汽车发动机的作用。”在粤商贷总经理助理朱洁看来，《意见》的出台，要求P2P企业回归作为点对点借贷的信息服务中介本质，迫使P2P企业在合法运营的前提下，调整平台运营模式，顺带着P2P企业内部运营也将迎来调整与转型升级热潮。

　　团队升级

　　P2P进入合规化的金融运营操作编制中，后续的行业竞争将进入白热化阶段，优胜劣汰是行业发展的必然趋势。对于个体P2P企业发展而言，以人为本的方针不可置之不理，因而团队的实战历练与升级显得尤为重要。

　　就粤商贷的个体发展案例来看，现阶段面临业务模式的升级，因而整个团队的架构也须相应作出调整。朱洁介绍，目前的企业内部管理团队中，需要配备一位在传统金融机构中做程序及流程开发项目的负责人，带领整个团队做企业、产品的整体流程化程序开发。

　　“目前我们所看到的、接触到的网站以及各APP客户端的程序开发团队，仅仅是前期的一些基本流程化操作的必备团队。要想站上P2P行业的发展制高点，占领市场的先机，具备一套独立、前沿、完善、全流程互联网化的线上操作程式是至关重要的。”朱洁总结道。

　　据了解，现在部分P2P企业采用的是直接购买的系统，但对于日趋成熟的P2P行业而言，未来P2P对企业内部自身的IT技术要求很高，作为整个互联网金融的核心技术部分，企业内部的IT技术团队的开发实力是支撑P2P企业长期、稳定运营的关键。

　　流程标准化

　　当然，在确立一个标准化的流程运营体系之前，企业必须将各内外运营的细节操作化流程标准化。

　　“对于P2P企业内部运营而言，业务流程标准化牵涉到整个企业布局的战略性问题，也是整个P2P运营的支撑体系。”朱洁透露，目前粤商贷正着手标准化流程的建设，通过企业内部的架构调整，明确企业未来的发展方向，提出战略性的市场布局，以此规划企业运营的各业务流程，从而形成一套标准化体系的运作方针。

　　比如，现在P2P行业需要在合规合法的状态下运营，需要资金的第三方存管。在《意见》出台的第一时间内，粤商贷便开始与建设银行的相关负责人进行业务对接，现已提交相关资料等待对方的审批结果，下一步既是双方的项目合作接口对接。

　　当然，与传统的商业银行建立起合作关系之后，P2P企业的服务也将持续升级，尽量与银行的供需形成一个互补的服务体系。

　　其次，包括现有的投资人合同、信息、投资程序的审核，也将参照标准化的银行体系的基本流程。通过全面的完善后，后续每一次投资人的充值、提现、投标均需采用个人电子签章流程审核，保障投资人的公平、合法的理性操作权益。

　　与此同时，P2P企业内部也在衡量一个关键性的问题，即P2P企业打造标准化的平台模式，需要考虑实际的平台质量问题与时间成本问题，既要结合当前的业务摸索出标准化的操作平台与体系，又要考量体系与实际结合形成完整的供需无缝对接，P2P企业唯恐时间太匆匆，被其他企业占据了市场的先机。

　　严控平台安全性

　　P2P平台的安全性事关投资人、客户、企业负责人、企业员工等多个方面，因而，对于P2P企业内部运营来说，严控平台的安全性是整个标准化流程中的不可忽视、不容小觑的一个重要环节。

　　对于粤商贷而言，目前企业采用的是风险保证金的模式，企业每天的资金流水都有相应的记录，并有保存相关资料在平台公布，因而平台的基本安全性可以得到100%的保障。

　　对于客户而言，一方面，基于客户账户的安全性考虑，目前粤商贷的客户资料认证、充值、提现等操作环节的运行，需基于统一的个人信用认证体系中，如个人身份证实名认证、充值提现需同卡进出等。

　　另一方面，在标的项目的资料透明度、完善强度上，粤商贷也在着力提升与更新。据朱洁透露，在后续的标的信息中，风控部门会增加满标标的的实时动态信息的反馈跟踪，不定时地更新标的的后续实时进展状况，以纸质、影像等记录为相关依据，完善整个标的的全程透明度信息公开度，让投资人对所投标的的实时进展状况更加明了、清晰。

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