校园分期惹硝烟：背后的电商平台是关键

　　学生市场一向被各商家视为一块巨大的蛋糕，如日中天的互联网金融也在迅速渗透这一领域。京东金融在今年1月推出校园白条，并于3月份投资分期乐;而阿里旗下的蚂蚁金服也于近日斥资入股趣分期，短短几个月的时间，校园分期这一细分市场就已成为角斗场，引燃了新一轮消费金融商战硝烟。

　　三大因素考验校园分期平台

　　过去，学生市场很难享受金融分期服务的覆盖，但绝没有人敢低估资本的嗅觉。如今，资本的涌入加速了校园分期领域的沸腾。多家校园分期平台在先后获得资金的注入后，如同刚刚经过补给的战士，加速了开疆拓土的进程。但自古以来决定胜负的永远不是冲在前线的战士，校园分期也是如此。

　　相关数据显示，校园分期市场的规模大概在每年1000亿元。但校园分期有着自身的特点：一是大学生消费的产品种类较为集中，其中以价值千元以上的3C类产品为主。据相关统计，62.2%的大学生利用网络分期贷款购买数码设备。它的比例远远超过其他商品。因此，校园分期业务需要与3C类电商平台紧密集合。二是学生群体的信用评估与社会人士不同。学生群体由于没有固定收入作为参考，因此在分期的评估上，主观因素更多，不可控的风险也就更高，也对风控提出了更高要求。三是学生群体具有一定的流动性，保持并提升客群规模难度也要更高。

　　进一步看，互联网行业能够快速发展的一大重要因素便是资源的整合，甚至可以说资源整合的能力一定程度上决定了互联网企业的生死。校园分期并非一个独立的产业链，必然需要与其依托的购物平台相结合。自建也好，合作也罢，资源的整合能力决定了其业务开展的深入程度，分期业务背后的电商平台成了这条产业链中的重要一环。

　　目前看，无论是“趣分期”还是“分期乐”等平台，都难以凭借自身的力量去统一“江湖”。这就如同当年的朝鲜战争，决定双方胜负的因素不仅仅是直接冲突的朝鲜和韩国，两者背后的整个力量链条的对比才是关键。

　　全产业链之战的演化

　　作为中国互联网一支重要力量的京东显然更清楚其中的利益关系，不仅率先注资“分期乐”，支持其打“歼灭战”，更是早在今年1月份就直接推出了“校园白条”这一“嫡系部队”，直接进军校园分期市场。

　　在校园分期领域，京东有着特有的优势。京东商城在数码产品电商领域的天然基因恰好可满足大学生的电子产品购物需求。学生们希望用低价购买放心可靠的电子产品，如果再能分期付款那就更好。而这些，恐怕也只有京东能够完全满足。

　　京东校园白条的推出让京东更加如虎添翼，大学生们早就成为了京东商城的忠实用户，依托京东电商平台建立的京东金融征信体系为资金的安全和信用评估提供了有力的依据。即便未来大学生们离开校园，但对于京东来说，依然不会丢失这些用户群体。除此之外，通过京东金融的校园成长计划，京东的影响力已经渗透入大学生市场的各个重要环节。

　　反观背靠阿里好乘凉的蚂蚁金服，在线上消费与支付服务、金融理财服务、信用服务及小额信贷方面具有庞大的用户基础和领先的市场地位。据业内人士认为，本次战略投资的达成，对趣分期而言，充足的资金支持势必不用多言，更重要的是，借助与支付宝及芝麻信用全面战略合作契机，趣分期将有望获得海量潜在用户的流量导入及信贷消费中重要的个人信用数据的支持。

　　当然，投资趣分期，对于专注于服务小微企业与普通消费者的蚂蚁金服而言，也是布局校园分期市场至关重要的一步。趣分期的成功与否，会对阿里打造校园消费金融生态圈造成直接且深刻的影响。

　　无疑，校园分期市场最终将会演化成一场巨头间的较量。完整的产业链布局、投入的持久性、资源的整合深度等都将成为重要的战略要素。尽管现在预判胜负还为时尚早，但京东阵营的优势似乎更为明显。

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