融资租赁借力互联网金融 实体经济新亮点

　　近年来，互联网金融蓬勃发展，第三方支付、P2P网贷、股权众筹、大数据金融各领风骚，对于提高我国金融体系效率、降低金融服务成本、促进普惠金融发展和拉动实体经济增长都发挥了重要的作用。2015年，随着网络银行的陆续成立，O2O金融服务模式的打通，互联网金融发展模式和格局发生巨变，业内竞争高度白热化。乱纷纷你方唱罢他登场，乱花渐欲迷人眼，此时，互联网金融已进入精细化、专业化阶段，跟风式创新已难以为继，同质化竞争也无法得到认可——只有那些勇于创新，敢于颠覆传统金融模式，并能够精耕细作、进而实现互联网与金融的深度融合的企业，才能在互联网金融的群雄争霸中旗开得胜。互联网银行是一例，融资租赁P2P模式同样值得高度关注。

　　首先，融资租赁P2P模式运营以实物资产为基础，实行三重风险控制机制，项目有发展前途，且风险比较低。以目前最稳定的融资租赁P2P平台袋袋金为例。袋袋金其中一项业务是向投资者提供融资租赁应收租金(债权)转让的信息服务。在对融资租赁项目发标的前，袋袋金对该待发标的融资租赁项目开展独立审核，包括对项目的真实性、合规性进行审核及风险评判，要求融资租赁公司提供该融资租赁项目的尽职调查材料、风控措施，以及审核该笔融资租赁所涉及各类合同、租赁物清单、承租人相关信息等。而早在融资租赁公司开展该融资租赁项目时，也要对其进行严格的审核，审核包含项目立项、合规审查、尽职调查、项目初审、项目评审、贷后管理等至少六道风控措施。通过审核的项目基本上是前景比较好、具有发展前途的项目。此外，因融资租赁公司本身拥有租赁物之所有权，承租企业仅就租赁物行使占有和使用的权能，出现项目风险时，融资租赁公司可通过回收、处置租赁物方式，最大程度上保障投资者的合法权益。就此而言，融资租赁P2P模式更多地表现为A2P(assets to peer)模式，这与以信用为基础的传统P2P形成了鲜明对比。

　　其次，受益于经济结构转型、消费升级以及新型开放体系建设，我国融资租赁行业呈现出快速发展的良好势头，为融资租赁P2P模式奠定了坚实的产业基础。根据中国租赁联盟发布的《2014年融资租赁业发展报告》，截至2014年12月底，全国融资租赁合同余额约3.2万亿元人民币，比2013年底的2.1万亿元增加了1.1万亿元，增长幅度为52.4%。预计将在2015年内超越美国，成为世界第一租赁大国，并有可能于2020年达到12万亿元的规模。2014年底，金融租赁、内资租赁、外资租赁三类融资租赁企业总数约为2202家，比上年底的1026家增加1176家，总增幅达114.6%。融资租赁业的快速发展为融资租赁P2P平台提供了更大的发展空间和更多的选择权。

　　最后，融资租赁P2P模式符合我国金融市场创新趋势，不仅拓展了居民财富管理的投资空间，而且能将社会财富积累转化为有效投资。随着我国居民收入水平的提高，居民财富持续增长，财富管理需求明显增强，居民财富结构也从单一的储蓄存款更多地向理财、基金、股票、债券、保险等领域配置，多样化的理财需求呼唤更多的市场创新。融资租赁P2P模式低成本地向居民提供衍生于融资租赁债权的金融产品，丰富了居民资产管理内涵，使其能分享融资租赁产业快速成长的收益。同时，融资租赁P2P平台也拓展了融资租赁企业融资渠道，使其更快地做大做强，更大程度地发挥其提供融资、促进投资、促销资本货物和有助资产管理功能，这对促进实体经济的转型升级、壮大战略性新兴产业、形成新型开放体系具有重要战略意义。

　　根据零壹融资租赁研究中心的简报，2013年我国仅有1家P2P平台上线融资租赁P2P产品，至2015年5月底，这一数据已刷新到19家，而且出现了诸如袋袋金、红象金融、e租宝等专注于融资租赁P2P平台，其交易量显著高于综合性的P2P平台。2015年5月所有平台交易额约为27亿元，环比增长59%，显示出旺盛的活力。

　　总之，融资租赁P2P模式作为一种新兴金融业态，其主流是健康的。政府、学术研究机构、从业机构应该抱有积极支持的态度，清除其发展道路上的障碍，努力为其创造公平竞争的良好环境，促进该行业健康发展。

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