备付金集中交存一刀切？你误解了！

拉卡拉支付股份有限公司 资深合规总监 唐凌

近期，央行发布了关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知，业界盛传备付金集中交存一刀切。细读文件之后，并未如此前所传。相反，真心为央妈的良苦用心点赞。

在客户备付金集中交存的各项政策中，央行从开始就遵循分门别类、循序渐进的原则。央妈的良苦用心，主要体现在以下几个方面：

一是在政策实施的策略上，继续按照前期执行的结合行业现实和不同机构诉求，分门别类，按机构的评级结果和业务类型提出不同的集中交存比例要求与措施，并没有实施一刀切的政策。

二是在政策实施的时间上，确保不影响机构正常运行的前提下，在合理区间内逐步提高比例；如7月到9月每月提升10%，10月到2019年1月每月提升5%，而不是一步到位提升至100%。从2017年1月发布集中存管政策，到最终实现全部集中交存，整整两年的时间，给了机构一个非常宽松的缓冲期。

三是在政策实施的顺序上，以中国银联或网联公司具备支撑支付机构各项业务需求的基础上，结合支付机构与两联的对接情况，制定支付机构开在商业银行的备付金账户最后销户时间，以确保不影响各支付机构正常经营和客户体验。

四是在政策实施的对象上，特定业务，特殊政策。在本次通知中就基金支付、跨境支付、预付卡等支付机构特定业务需求类型，理解业务运营和发展之诉求，最大程度地维持特定客户备付金账户现状，并积极协调其它监管机构，提出不同的规范要求，确保各支付机构各项业务的正常稳定运行。例如，跨境外汇业务，就是按照国家外汇管理局的要求执行，即“一拖三”。跨境人民币业务和基金销售，保留一个账户，而不是纳入集中清理类别。目前来看，这些措施均能满足支付机构的日常业务运转需求。

仅凭上述几点，就能感受到央妈的政策，还是很接地气的。如果非要说是一刀切，那只能说是你有别的想法了。

支付行业今天所有的问题，都是发展中的问题，如何在行业发展中做到包容性的规范发展，在考验着监管者智慧的同时，也需要行业领先者或行业集体的自律与远见。且行且珍惜吧。愿与同行诸位共勉。

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