12家银行净利增速超两位数下半年信贷有望加速流向基建小微领域

截至8月31日，26家A股上市银行半年报披露完毕。据中国证券报记者统计，上半年上市银行合计实现归属母公司股东净利润8266.70亿元，同比增长6.49%，日赚45.67亿元。其中，12家银行净利润实现两位数增长。多位银行高管在业绩说明会上透露，下半年将加大信贷资金投放力度，保障地方基建、中小微企业融资等有效融资需求。

12家银行净利增速超两位数

半年报数据显示，国有四大行上半年共实现归属母公司股东净利润5323.46亿元，占上市银行利润的64.4%。其中工商银行上半年实现净利润1604.42亿元，同比增长4.87%。农业银行、建设银行和中国银行净利润同比分别增长6.63%、6.28%和5.21%。

截至6月末，工商银行净息差较上年全年上升8个基点至2.3%，与一季度末持平。工商银行行长谷澍表示，未来，一要做好负债端，巩固客户基础，持续优化负债结构，控制好付息成本；二是在资产端会进一步推动和优化资产结构，努力提升收益水平；三是不断完善内部市场化定价机制，提升精细化定价水平。

股份行方面，招商银行上半年净利润居首，达447.56亿元，同比增长14%；兴业银行、民生银行、浦发银行和中信银行净利润均超过200亿元，分别为336.57亿元、296.18亿元、285.69亿元和257.21亿元。

12家银行净利润增速超过两位数。其中，成都银行、常熟银行和上海银行净利润分别为21.23亿元、7.11亿元和93.72亿元，同比分别增长28.49%、24.55%和20.21%。另外，贵阳银行、宁波银行、杭州银行、南京银行、张家港行和吴江银行净利润增速均超过15%。

虽然上半年多家银行保持稳健经营，但建设银行首席经济学家黄志凌认为，下半年银行面临的经营环境值得关注：一是国际经济环境存在着很大不确定性；二是国内经济转型、结构调整和结构升级会稳步推进；三是为防范系统性金融风险，金融监管将继续加强，但监管力度、方式和时机的把握会更加实事求是；四是金融市场波动或进一步加大，对银行风险管理提出新挑战。

加大基建小微领域信贷投入

从信贷投向看，满足地方基建、小微企业等领域信贷需求成为大多数银行的“默契”。

比如，农业银行主动对接国家重大发展战略、重大改革举措和重大工程建设，在同业率先实现雄安分行开业，抢抓一批重大基础设施、城市建设等领域重点项目。探索新经济领域金融服务模式，出台新经济巨头综合金融服务方案，遴选一批集成电路、物联网、生物医药等新经济行业的重点客户名单。

从兴业银行看，该行通过强化对绿色金融、战略新兴产业、先进制造业、零售信贷、民生消费等重点领域的信贷支持，各项贷款较年初增加2439.14亿元，增长10.03%，超出资产增速7.75个百分点。

“保持经济稳定向好的局面需要增加一些投入，特别是在结构调整方面，社会各方面都希望金融界加大信贷投入。”

建行行长王祖继表示，在稳健经营和保持经济指标稳中向好的前提下，尽量加大信贷投入，支持重点基础设施建设和结构调整。比如，在民生领域的痛点问题、小微企业的发展方面等重点加大信贷投放力度。包括更多通过创新服务模式、产品，给需要信贷支持的各个行业，特别是在结构调整中将发挥重要作用的领域加大信贷投放。

北京银行相关负责人表示，下半年将把握好政策窗口和空间，加大对信贷资产的投放力度，结合近期监管引导畅通货币政策传导机制等信号，优先满足重大基建项目、中小企业融资等有效信贷需求。

工行行长谷澍表示：“一是市场需求要真实，把握好实质风险。特别是对一些坚守主业、生产经营都正常且发展预期较好的企业，多措并举帮助其渡过难关，而非简单地抽贷断贷。二是从客户准入、贷后管理到贷款最后的退出，全过程加强信贷风险管理，提高信贷管理水平。三是运用科技手段提高风控水平，特别是在小微客户的甄选和防控风险方面。”

谈及备受关注的房地产领域，谷澍表示，下半年，一是把握好个人住房信贷投放的区域和节奏，支持居民住房合理的信贷需求，抑制各类投资性需求；二是严格把握房地产开放贷款的投向，重点支持保障性的安居工程和普通商品住房项目；三是严格执行各项监管要求，加强贷款用途和流向管理；四是积极稳妥拓展住房租赁金融市场。

金融科技布局“竞速”

业内普遍认为，金融科技将是银行业发展转型的关键，多家银行主动拥抱金融科技，将其作为发力重点。

在投入方面，2018年招商银行和中国银行均宣布将投入不低于上一年度营业收入的1%用于金融科技研发。招商银行称，为进一步支持金融科技创新，夯实科技基础，针对数字化网点改造、APP月活跃用户等转型发展加大了费用投入力度，上半年IT软硬件及开发人员人力投入持续增加。

值得注意的是，专营化金融科技机构渐成银行“必争之地”。4月建行成立的建信金融科技公司，是国有大型商业银行设立的第一家金融科技公司。北京银行相关负责人透露：“北京银行金融科技公司近日已取得工商营业执照。未来将通过有效的产品创新激励机制和强大的产品研发能力，提供具有竞争力的金融科技产品和解决方案，实现金融科技能力的广泛实践，全力打造业界领先的银行系科技公司。”

中行首席信息官刘秋万称：“中行数字化发展战略的总体目标是坚持科技引领，打造用户体验极致、场景生态丰富、线上线下协同、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。”

从具体举措看，刘秋万表示，一是用数字化推动重点业务发展。在风险管理领域重点打造智能风控体系；二是用数字化推动全球化金融服务，下半年将持续优化海外IT系统建设策略，支持海外服务网络布局，构建区域化科技支撑能力，增强应对特殊监管政策的系统支持能力；三是用数字化夯实科技基础，将其与实际业务场景深入融合，推动流程优化，促进业务创新，提升服务效率和客户体验。(记者 欧阳剑环 彭扬 王凯文)

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