规模稳增！渤海银行年中成绩单出炉，"输血"实体经济，零售财富管理全面进阶

日前，渤海银行发布的2022年中期业绩报告显示，截至今年6月末，该行总资产较上年末增加793.09亿元至16620.17亿元，存贷款规模稳步增长。

各项数据显示，今年上半年，该行信贷结构进一步优化，积极响应国家金融服务制造业的决策部署，以制造业和专精特新企业为重点，大力输血实体经济。

2022年上半年，渤海银行积极应对环境变化和风险挑战，全面贯彻新发展理念，服务发展新格局，积极响应国家号召，惠及实体经济，提升金融服务水平同时，渤海银行四五转型稳步推进，主动调控得到加强，规模保持合理增长，业务结构持续优化，零售银行转型推进，资产质量保持稳定，风险总体可控

值得一提的是，最近几天，在恒生指数公司公布的截至今年6月30日的恒生指数系列季度回顾结果中，渤海银行被纳入恒生综合指数成份股，这标志着该行已成为港股市场具有代表性的优质资产之一。

规模稳步增长，资产质量稳定

日前，渤海银行披露的2022年中期业绩显示，该行上半年实现营业收入134.91亿元，净利润44.03亿元整体盈利能力稳定，归属于本行普通股股东的每股净资产为5.04元，比上年末增长3.28%

今年上半年以来，渤海银行资产负债规模保持稳定增长该行资产总额达到16，620.17亿元，比上年末增加793.09亿元，增长5.01%，负债总额为15525.94亿元，比上年末增加764.5亿元，增长5.18%

上半年，渤海银行资产负债继续保持合理增长截至6月末，该行发放贷款及垫款净额9722.62亿元，较去年末增加343.55亿元，增速为3.66%吸收存款8752.91亿元，较去年末增加393.7亿元，增速4.71%

在资产规模合理增长，经营业绩趋稳的同时，渤海银行资产质量整体保持平稳态势，风险总体可控数据显示，截至今年6月末，该行不良率为1.76%，与去年末持平拨备覆盖率较去年末提高至136.3%，贷款损失拨备充足贷款减值准备236.39亿元，较去年末增加8.07亿元拨备基础坚实，具有足够的风险抵补能力

渤海银行在资产质量持续稳定的同时，也严守风险管理底线，各层次资本充足率均符合监管要求截至6月末，该行资本充足率为11.52%，核心一级资本充足率为8.26%，一级资本充足率为10.17%

实体经济强劲输血

今年上半年，在疫情防控常态化，国内外形势错综复杂，我国经济稳定增长难度加大的背景下，渤海银行积极应对环境变化和风险挑战，积极响应国家号召，惠及实体经济，提升金融服务水平。

一方面，在落实国家重点政策的具体措施上，渤海银行推出28+22硬骨头措施，加大帮扶企业脱困力度，推动政策精准滴灌到达主体，助力实体经济爬坡过坎。

该行中报显示，渤海银行重点加强小微企业，三农，扶贫等领域的金融支持截至6月末，普惠小微贷款余额672.53亿元，较去年末增加77.71亿元，增速13%，比一般贷款高9.7个百分点

同时，该行还增加了制造业，私营部门，绿色金融，乡村振兴等领域的信贷投放其中，制造业贷款余额1064.62亿元，较去年末增长5.9%，较去年同期增长10%以上

具体而言，在重点领域措施落实方面，渤海银行成立应急服务专班，启动信贷应急机制，优化统一授信审批流程，灵活运用线上线下双线审批模式，建立重点项目绿色通道和信贷白名单机制，提高审批效率，加快业务落地，全面升级改版企业网银，实现科技金融业务备案，有针对性地实施制造业，科技创新等企业项目。

28+22措施中，渤海银行在此前降费让利政策的基础上，进一步取消了31项收费项目，降低了7项收费标准严格落实监管两禁两限相关要求，坚决拒绝向小微企业收取贷款承诺费，资金管理费，财务咨询费，咨询费等据不完全统计，截至目前，该行已减免小微企业和个体工商户优惠收费59项，仅天津一地年减费规模就近亿元

值得注意的是，面对疫情，渤海银行还主动为客户提供逾期授信服务和信用保障服务，对东北，中西部，天津，上海等受疫情影响的重点地区和货运物流，制造业等重点行业给予差异化定价优惠。

准确支持专业化和创新

上半年，渤海银行积极优化信贷结构，将资源集中于制造业和有助于稳定经济市场的专精特新企业在先进制造业，战略性新兴产业等相关重点领域贷款保持快速增长的同时，该行还在相关领域中长期贷款指导价和优惠的基础上给予额外优惠，显著提升了金融服务效率

今年7月，银监会发文指出，要推动银行业改善制造业金融服务，更好支持制造业高质量发展，特别是在高技术制造业，战略性新兴产业中擅长特色和创新的中小企业，科技型中小企业等重点领域。

为此，渤海银行发布了《渤海银行稳定经济市场28条措施》和《渤海银行帮助天津稳定经济增长22条措施》，其中特别指出要加强对制造业龙头企业，专精创新企业和单项冠军企业的金融支持各项重要举措的出台，都体现了渤海银行作为全国性股份制银行的责任感和使命感，以及作为国有金融企业主力军的使命感

为有效解决中小科技创新企业融资难，贵的问题，帮助其知其物转化为资产，今年4月，渤海银行与天津市相关区级政府签署知识产权金融战略合作协议，质押相关科技创新企业的专利和知识产权，全力帮助科技企业放大行业专利价值。

5月，为进一步支持专精创新企业，渤海银行天津分行正式成为滨海新区知识产权质押风险补偿合作机构之一，为天津小微科技企业提供精准金融支持和专业金融服务截至5月底，天津分行今年已为天津市科技企业提供了近42亿元的金融支持渤海银行的这些重要举措，也充分发挥了知识产权质押融资的倍增效应，促进了科技型中小企业的健康发展

数字化和财富管理转型成效显著。

作为最年轻的全国性股份制银行，渤海银行在业内较早意识到数字化转型是商业银行实现战略转型的关键驱动力，率先开启线上化，数字化，智能化的三步走模式，以金融科技为驱动力推进数字化转型进程。

具体而言，该行重点关注金融科技转型和中台架构设计，新的移动银行应用程序，尹波智脑，Risk 30+，企业级联邦学习平台和大数据学院等重大项目在引进云计算，大数据，网络安全领域高层次领军人才的基础上，该行不断加大科技人才引进力度，一大批头部互联网公司和先进同行人士加入工作岗位

中报显示，渤海银行不断加大科技投入截至6月底，科技投入达到5.05亿元，稳步推进金融科技人才引进，报告期末科技人员占比达到7.48%

数字化赋能大大提升了渤海银行零售业务的差异化发展效率该行充分利用基于客户细分的数字化中台能力，如客户标签化和洞察，渠道整合和协作，灵活的产品组合，服务于波仔，博瑞，博达和泰伯四大特色客户群体，支持细分市场定位其中，波仔针对未成年客户，博瑞定位于刚工作的年轻客户，博达针对积累了一定量的中年客户，泰伯专注于服务老年顾客

依托数字化，渤海银行零售业务和财富管理业务向高质量发展阶段大步迈进截至6月末，该行零售存款总额1442.28亿元，较去年末增长6.89%，零售存款占比16.78%，零售贷款总额3397.17亿元，占比34.41%

值得一提的是，今年6月末，渤海银行财富资产余额3453亿元，比上年末增长3.1%，中高端客户47.38万人，较去年底增加2万人，代客理财业务破冰，基金，保险代客中间业务收入3592.26万元，同比增长42.44%值得注意的是，上半年，该行服务私人银行客户的综合能力得到有效提升根据中期报告，该行私人银行客户的平均财富资产增长了6.3%

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